Эскроу: как работает сделка с гарантом

Классическая проблема любой сделки между незнакомыми людьми: кто платит первым? Если покупатель платит вперёд, продавец может исчезнуть. Если продавец отправляет товар вперёд, покупатель может не заплатить. Эскроу (от англ. escrow - «условное депонирование») решает эту проблему с помощью нейтральной третьей стороны.

Идея эскроу

Суть простая: деньги покупателя не уходят продавцу сразу и не остаются у покупателя, а ложатся на условное хранение у нейтрального держателя. Продавец видит, что оплата обеспечена, и спокойно выполняет работу. Покупатель видит, что деньги не уйдут, пока он не получит обещанное. Когда обязательства выполнены, деньги отпускаются продавцу.

Эскроу давно используют при покупке недвижимости, на торговых площадках, в международной торговле. Везде логика одна: деньги держит тот, кто не заинтересован в исходе.

Классический эскроу и его слабое место

В традиционной схеме деньги держит посредник: банк, нотариус, компания-гарант или частное лицо. У такой схемы есть неудобные стороны:

• Доверие к посреднику. Он может обанкротиться, ошибиться, поддаться давлению или оказаться недобросовестным. Известно множество случаев, когда «гарант» на форуме исчезал вместе с деньгами сторон.
• Непрозрачность. Стороны не видят, что происходит с деньгами, пока не придёт отчёт.
• Цена и скорость. Комиссии и время зависят от посредника.
• Границы. Банковский эскроу сложно использовать между людьми из разных стран.

Эскроу на смарт-контракте

В версии на смарт-контракте деньги держит не человек, а программа в блокчейне. У такого решения другие свойства:

• Деньги лежат в контракте, а не у посредника. Платформа физически не может их забрать или перенаправить: у кода просто нет таких функций.
• Правила известны заранее и одинаковы для всех. Каждый может прочитать код и проверить, как деньги будут распределены.
• Состояние сделки публично. Любой может открыть адрес контракта и увидеть, где деньги.
• Работает в любое время, без выходных и без посредников. Не нужен банк, договоры и международные переводы.

Роли в сделке

Покупатель вносит деньги в контракт и после получения товара или услуги подтверждает это - тогда деньги уходят продавцу.

Продавец выполняет обязательства, зная, что оплата уже обеспечена, и получает деньги после подтверждения покупателя.

Гарант вступает в дело только в одном случае - если стороны разошлись во мнениях. Он изучает позиции и решает, как разделить деньги. Это человек или организация, которых обе стороны выбрали заранее. У гаранта нет доступа к деньгам: он может лишь определить, сколько получит каждая сторона.

Почему всё равно нужен гарант

Программа не знает, дошёл ли товар и соответствует ли он описанию. Код умеет исполнять правила, но не умеет оценивать реальный мир. Поэтому в сделках с физическим миром нужен человек, который разрешит неопределённость - арбитр. Смарт-контракт при этом обеспечивает две вещи: деньги не пропадут и не уйдут не туда, и решение гаранта будет исполнено автоматически, без возможности что-то задержать или переиначить.

О том, как стимулы гаранта устроены, чтобы ему было невыгодно молчать или принимать сторону - в статье про архитектуру арбитража.

Как это выглядит на практике

1. Стороны договариваются об условиях и выбирают гаранта.
2. Одна сторона создаёт предложение в сервисе.
3. Покупатель вносит деньги в контракт - они блокируются.
4. Продавец выполняет обязательства.
5. Покупатель подтверждает получение - деньги уходят продавцу.
6. Если возник спор - вступает гарант и решает, кому сколько достанется.
7. Если гарант молчит 30 дней - деньги делятся 50/50.

Пошаговые инструкции для каждой роли - в разделе «Помощь».

Чего эскроу не гарантирует

Честно о границах. Эскроу не гарантирует качества товара - он гарантирует, что деньги не будут потеряны, а спор разрешит назначенный гарант. Поэтому два практических совета:

• Фиксируйте условия письменно. Чем точнее описано, что именно передаётся, тем проще гаранту принять решение. В нашем сервисе для этого есть отпечаток условий.
• Выбирайте гаранта с умом. Всё, что остаётся неопределённым после условий, решает именно он.

Что почитать дальше

Посмотрите, где эскроу применяется на практике: 10 реальных сценариев. Хотите проверить себя на устойчивость к уловкам мошенников - прочтите про красные флаги в P2P-сделках. А когда перейдёте на следующий уровень, начните с жизненного цикла сделки.